Відкласти гроші, щоб накопичити на велику покупку, можна навіть при невеликій зарплаті. Головне-правильно розрахувати сімейний бюджет. Вести домашню бухгалтерію не так вже й складно, а розумний підхід до грошей допоможе виключити зайві витрати. Експерти поділяться секретами планування бюджету.
Прогнозування своїх доходів і витрат, раціональне споживання дають нам комфорт і впевненість у стабільності завтрашнього дня. Краще не обмежувати себе відразу кардинально, щоб не зірватися при першій же можливості. Ставлення до своїх витрат слід міняти поступово.
Чому більшість людей не вміють розпоряджатися грошима
Зарплата прийшла на карту, ви витратили все за тиждень, і доводиться рахувати дні до наступної виплати. Пов а ситуація, на жаль, знайома багатьом сім’ям. Причина у відсутності вміння правильно економити бюджет. У школі таким речам не вчать, та й батьки теж не завжди приділяють належну увагу фінансової грамотності. Діти вступають у доросле життя, не розуміючи принципів формування бюджету. Раптове підвищення зарплати, і людина впадає в ейфорію від великої кількості грошей і починає бездумно витрачати їх. Ви тільки поліпшите свій добробут, якщо зможете навчитися економити і відкладати.
Як почати економити
Основне правило економії-це наявність грошей, які ви можете відкласти. Якщо ви звикли витрачати всю зарплату в нуль і раптово вирішите відкладати, не обмежуючи себе у витратах, навряд чи ця ідея увінчається успіхом. До кінця місяця ви просто залізете в скарбничку. Вільні гроші можна отримати, заробляючи більше або витрачаючи менше. Домогтися другого куди простіше.
Визначення витрат
Моніторьте свої витрати. Заведіть зошит або скачайте додаток [1] на телефон (наприклад, CoinKeeper, EasyFinance). Кожен день записуйте абсолютно всі витрати, навіть 30 грн на жувальну гумку. Краще ділити їх на категорії: медицина, Їжа, косметика, розваги і т.д. в кінці місяця ви здивуєтеся, як дрібні імпульсивні покупки складаються в пристойну суму.
Пошук шляхів економії
Після підрахунку щомісячних витрат подумайте, як економити гроші. Проаналізуйте необхідність витрат на таксі або Е жомісячні підписки. Можливо, варто переглянути витрати на стільниковий зв’язок і підібрати більш економний тариф.
Економте на комунальних платежах:
- вимикайте невикористовувані електроприлади з мережі;
- замініть всі лампочки на енергозберігаючі;
- розумно витрачайте воду;
- вчасно Сплачуйте рахунки, щоб уникнути нарахування пені.
Перегляньте витрати на розваги. Вечірку в дорогому барі можна замінити домашніми посиденьками. А скорочення статті» фастфуд ” ще й сприятливо позначиться на вашому здоров’ї.
Контролюйте витрати на транспорт. Підрахуйте кількість своїх поїздок. Може бути, вигідніше купити транспортну карту? А коротку поїздку і зовсім замінити на пішу прогулянку? Розраховуйте заздалегідь час на дорогу, тоді не доведеться користуватися послугами таксі, коли спізнюєтеся.
Як навчитися збирати
Коли ви вже приблизно уявляєте свій бюджет і розумієте, з яких категорій можна витягти вільні гроші, пора переходити до накопичення. Обов’язково ставте перед собою мету. Наприклад, придбання чогось конкретного або створення фінансової подушки.
Складання бюджету
Щоб розумно витрачати гроші, сім’ї варто спланувати бюджет. Тільки так ви зможете накопичити на потрібну мету. Наприклад, хочете поїхати у відпустку. Визначте потрібну кількість грошей і поділіть на 12 місяців. Таку суму слід відкладати щомісяця.
Тепер складіть таблицю і в одну частину внесіть абсолютно всі доходи, а в іншу — витрати. Порахуйте решту грошей. Набирається потрібна сума? Тоді інші кошти можете витрачати на свій розсуд. А ось якщо немає, доведеться трохи заощадити на необов’язкових платежах.
Планування
Створіть у своєму банку кілька цілей-рахунків і перераховуйте на них гроші відразу після зарплати. Серед обов’язкових-на комуналку, їжу, транспорт, навчання, ліки та ін відкривайте не звичайні рахунки до запитання, а накопичувальні. Банк буде щомісяця нараховувати вам відсотки, але при цьому ви зможете вільно зняти гроші, коли захочете. Вибирайте дебетові картки з відсотком на залишок і кешбеком — вам буде повертатися частина коштів з покупок. Відкладайте хоча б 10% доходу в скарбничку. Гроші, що залишилися — це кошти на вашу мету.
При плануванні бюджету не можна забувати про інфляцію. Якщо ви просто покладете гроші» під подушку ” або на внесок з низьким відсотком, то при високій річної інфляції ваші накопичення можуть знецінитися.
Роль фінансової грамотності в житті
Фінансова грамотність-це рівень знань, що дозволяє приймати ефективні рішення в різних областях управління особистими фінансами: заощадження, інвестування, нерухомість, страхування, планування. Відсутність фінансової грамотності може загнати людину в боргову яму. Знання основ підвищує якість життя і позитивно впливає на добробут.
Ви можете економити, намагатися відкладати гроші, але без базових знань і планування ваші старання можуть не принести успіху. Основним інструментом грошово-кредитної політики є ключова ставка. Це відсоток, під який Банк видає кредитні гроші банкам. Змінюючи ключову ставку, Центробанк впливає на запозичення, інвестування, споживання учасниками економіки. При низькій ставці населенню простіше брати кредити і менш привабливо робити заощадження. При підвищенні відсотка з’являються вигідні депозити, але знижується вигідність кредитування. Заощадження – це не тільки відкриття вкладів. Зберігати гроші також можна в золоті, на знеособлених металевих рахунках, купувати акції та облігації.
Підвищити свою фінансову грамотність ніколи не пізно. Отримувати знання можна абсолютно безкоштовно. Якщо ви любите дивитися відео, перегляньте список відтворення відеолекцій вищої школи економіки.
Як навчитися економити на машині
На особистий автомобіль часто доводиться витрачати левову частку своїх доходів. Але все ж є кілька способовекономіі:
- слідкуйте за машиною і не забувайте про діагностику. Економія на дрібному ремонті може обернутися серйозною поломкою і великими витратами;
- намагайтеся частково самостійно обслуговувати машину. Багатьом цілком під силу замінити шини, моторне масло або помити автомобіль;
- користуйтеся картою з кешбеком для АЗС;
- не забувайте своєчасно «перевзуватися». Зимові шини швидше стираються під час поїздок по вже сухому чистому асфальту.
І починайте більше ходити пішки. Вам точно потрібно їхати на машині в магазин на сусідній вулиці, якщо в планах купити тільки хліб і молоко? Ви витратите трохи більше часу, зате збережете бензин. Та й ходьба — це відмінний вид фізичного навантаження при сидячому способі життя.
Економія на їжі та інших покупках
Зовсім необов’язково позбавляти себе смачної їжі або зовсім жити впроголодь, щоб збирати гроші. Йдеться про розумну економію навіть при маленькій зарплаті. Є кілька практичних порад:
- готуйте вдома. Їжа з супермаркету чи ресторану обходиться дорожче, та й не завжди вона настільки ж смачна і свіжа;
- беріть обід на роботу, щоб не замовляти доставку;
- купуйте сезонні продукти. Зимові помідори дорожчі за літні і часто не такі смачні;
- користуйтеся бонусними картами магазинів;
- вибирайте товар не тільки за ціною, враховуйте його якість і ефективність. Часом найдешевші продукти можуть бути гірше за складом. Наприклад, нехай Domestos трохи дорожче звичайних засобів, зате доведено вбиває мікроби до 4-х разів швидше звичайних гелів. Також завдяки густій формулі і вигнутому носику витрата до 3 разів нижче, ніж у більш дешевих засобів (інструментальні та мікробіологічні дослідження Unilever, Італія, 2017 г.).
Доведеться поміняти підхід до покупок, щоб навчитися економити зарплату. Складіть меню на тиждень і закупити разом у вихідні. Докуповуйте молоко, хліб або інші швидкопсувні продукти. І обов’язково складайте списки. Так ви мінімізуєте імпульсивні покупки.
Сподіваємося, що в даній статті ви знайшли необхідну інформацію про те, як правильно планувати свій бюджет. Дбайливо ставтеся до грошей і намагайтеся здійснювати тільки обдумані покупки. Вважайте, що економія-це гра, де переможця чекає реальний грошовий приз.
Часті питання про те, як правильно збирати і економити гроші
Як заощадити на транспортних витратах?
Відмовтеся від поїздок на автомобілі або громадському транспорті на короткі відстані, які можна подолати пішки. При заправці особистого авто обов’язково користуйтеся кешбек-картою АЗС.
Чи варто економити на освіті?
Віднесіть платежі за освіту до обов’язкових. Відкладайте щомісяця, якщо оплата відбувається щокварталу або по півроку. І пам’ятайте про приємний бонус: податкове вирахування за оплату навчання.
Чи є сенс відкривати накопичувальний рахунок при маленькій зарплаті?
Збирати слід завжди. Навіть при невеликій зарплаті. Як правило, банки відкривають накопичувальний рахунок без вимог до мінімальної суми. А головна перевага такого продукту – ви зможете знімати необхідну суму без втрати відсотків.