У цій статті ви дізнаєтеся:
- Навіщо і як керувати своїми фінансами;
- Способи управління фінансами;
- Практикум “Як ви керуєте фінансами”.
Скільки коштує ваше повне щастя? Невже підрахувати не пробували? Правда, для початку варто визначити, що таке щастя… Особисто для вас… А потім вже можна і зводити дебет з кредитом.
Сакраментальне запитання Остапа Бендера про вартість щастя Шури Балаганова не втрачає своєї актуальності і донині.
– Шура, скільки вам треба грошей? – Сто рублів! – Ні, скільки вам потрібно для повного щастя? – Шість тисяч чотириста рублів… Ілля Ільф та Євген Петров «Золоте теля»
Однак на відміну від «шахрая без фантазії і дрібного злодюжки» багато не зможуть зорієнтуватися у світі цифр в пошуках певної комбінації, що виражає саме ту священну суму, в якій закладено код щастя. Особистого щастя. Але навіть швидкість реакції при визначенні точної суми не допомогла Шурі Балаганову стати фінансовим магнатом, бо алхімія фінансів має свої закони, незнання яких, як відомо, не звільняє від відповідальності… А безвідповідальність (і не тільки фінансова) виражається в вічної нестачі того чи іншого життєвого активу. Як правило, звичайно ж, грошей, любові, знову грошей (потрібне дописати) – і так по колу. Але Всесвіт щедра на все, що нам потрібно в цьому світі, і одним з найбільш важливих дарів, доступних людині, слід вважати знання – сила, якщо вони не лежать «мертвим капіталом»…
Як керувати своїми фінансами
Космічні ритми нашого сучасного життя змушують нас розвиватися з такою ж швидкістю, і якщо раніше наука про особисті фінанси була більше «віянням американської мрії», то сьогодні застосування навіть найпростіших принципів управління особистими фінансовими потоками входить в нашу реальність незалежно від соціального статусу і становища людини.
Грамотно керувати своїми фінансами важливо навчитися для свого ж блага. Найперший крок-початківця «домашнього» фінансиста – вибудувати теорію своїх доходів і витрат (мимохідь куплене морозиво, а також зайва пачка сигарет по-чесному повинні бути враховані і безжально приплюсовані у статті «Витрати»). Якщо потім, побачивши цифру в балансі з від’ємним значенням, доведеться взяти 5-хвилинну «ліричну паузу» під назвою «Порахували – розплакалися», то найголовніше і саме в цьому. Але цю паузу не можна затягувати з часу, бо час – воно ж гроші – не чекає.
Озброївшись до зубів – аркушем паперу і ручкою, необхідно негайно приступити до другої (основної) частини Марлезонського балету – складання особистого фінансового плану. Саме його свята місія полягає в тому, щоб відповісти на питання, що летить до нас через роки: скільки ж грошей потрібно для щастя? В основу цього плану слід поставити цілепокладання, враховуючи час для здійснення бажаного, а також прогнозуючи варіанти прискорення фінансового кроку на шляху до повної «сбыче мрій», – вибачте, цілей. Ось тут, звичайно, все може здатися нудним і заплутаним, але нічого, ми ще поборемося за свій «кухонно-аналітичний» відділ з допомогою досить кумедною класифікації людей, одного разу побачену мною в мультфільмі «Як розмножуються… гроші?».
Способи управління особистими фінансами
Отже, в залежності від рівня управління своїми особистими фінансами все гомо сапієнси можуть зайняти своє почесне місце в наступних категоріях.
- Фінансові зомбі. Це люди, у яких витрати значно більше доходів, а чисті активи (власний капітал, заощадження) йдуть зі знаком мінус. Тобто таких просто немає. Життя «зомбі» сповнена пригод у світлі постійних боргових зобов’язань, позик та інших «принад» залежно від навколишніх управлінців їх фінансових потоків.
- Фінансові камікадзе. Ці воістину войовничі люди б’ються року безперервно за рівновага доходів і витрат, хоча при цьому їм все одно не вдається схопити удачу за хвіст, тобто відростити хоч маленький «хвостик» чистих активів на постійній основі. Що це означає? А це той самий парадокс філософії «форми і змісту», коли товариші камікадзе виглядають небідними людьми, маючи будинок, машину і дачу… Але це все за рахунок пасивів (позик банку і т. д.), створюючи домінанту боргового навантаження у своєму житті, особливо під час якихось непередбачених обставин. Таким чином, від камікадзе до зомбі… один крок.
- Фінансові маніяки. Так, так. І у фінансовому світі таке трапляється. Категорія майже щасливців. Живуть одним днем. Доходи дорівнюють витратам. Навіть трошки залишається. Хоча це «трошки» відразу заважає, тобто «тисне на кишеню», і маніяки з завзятістю, гідною кращого застосування, мчать розтратити… пардон, виправити… це положення.
- Фінансові черепахи. У цих земноводних» (незалежно від гороскопу) доходи більші, ніж витрати. Боргів, як правило, немає і є накопичення. Товариші з панциром діляться на дві раси: перша -«просунутих», які тримають свої заощадження в банках, з побоюванням розгадуючи кросворд під назвою «Інвестиції». Друга раса – «черепахи звичайні», які тримають всі заощадження в баночках з крупою (на цьому місці могла бути ваша реклама, зустрічаються досить креативні місця, однак) і при найменшій небезпеці для їх коштів… ховаються в панцир.
- Фінансові мудреці. Намудрували вони доходів більше витрат. Ці люди знають золоте правило фінансів: «Гроші повинні працювати». На відміну від попередньої категорії товаришів, ці люди не тільки знають, але й роблять. Їх рівень управління своїми фінансами перевершив щабель «заощаджень на чорний день» або ж депозиту в банку. Вони визначають сфери для інвестицій своїх заощаджень і іноді йдуть на цілком виправданий ризик для збільшення своїх доходів.
Як ви крутите колесо свого життя
Щоб визначитися, в який з цих симпатичних компаній ви крутите колесо свого життя, потрібно скласти свій фінансовий звіт, баланс, таблицю доходів і витрат за певний період (місяць, три місяці, півроку тощо). Різниця між доходами і витратами буде становити ваші чисті активи, тобто вільні кошти для накопичення і т. д.
Отже, ще раз позначимо карту кроків до нашого заповітного коду щастя:
Про те, куди вкласти свої заощадження для їх ефективної роботи, краще думати з ранку, бо ранок вечора мудріший.
Щасливої дороги!
І згадуйте по дорозі, що сказав двісті років тому Бенджамін Франклін: «У нас є два шляхи, щоб бути щасливими: скоротити наші потреби або збільшувати можливості. Якщо ти мудрий, будеш робити і те і інше одночасно».
Для застосування отриманих знань на практиці, питання: